Ειρήνη Βρανά: Τι πρέπει να κάνουν οι δανειολήπτες μετά την απόφαση του Αρείου Πάγου για τα κόκκινα δάνεια του νόμου Κατσέλη
Την απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, σχετικά με τον υπολογισμό των τόκων για τα κόκκινα δάνεια που έχουν υπαχθεί στο Νόμο Κατσέλη, ανέλυσε σε ραδιοφωνική συνέντευξη στην ΕΡΤ Καβάλας, στην εκπομπή του Σάκη Ασβεστά, η νομικός Ειρήνη Βρανά.
Ειδκότερα η κα Βρανά στην συνέντευξή της ανέφερε τα ακόλουθα:
ΕΡΩΤΗΣΗ: ΜΑΘΑΜΕ ΟΤΙ ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΔΗΜΟΣΙΕΥΤΗΚΕ ΜΙΑ ΠΟΛΥ ΣΗΜΑΝΤΙΚΗ ΑΠΟΦΑΣΗ ΤΗΣ ΟΛΟΜΕΛΕΙΑΣ ΤΟΥ ΑΡΕΙΟΥ ΠΑΓΟΥ, Η ΟΠΟΙΑ ΣΥΖΗΤΗΘΗΚΕ ΜΕΤΑ ΑΠΟ ΔΙΧΟΓΝΩΜΙΑ ΜΕΤΑΞΥ ΤΩΝ ΕΙΡΗΝΟΔΙΚΕΙΩΝ ΚΑΙ ΑΠΟΦΑΣΙΣΕ ΜΕ ΙΣΧΥΡΗ ΠΛΕΙΟΨΗΦΙΑ ΝΑ ΤΑΧΘΕΙ ΥΠΕΡ ΤΩΝ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΩΝ ΤΟΥ ΝΟΜΟΥ ΚΑΤΣΕΛΗ, ΚΑΙ ΤΟΥΣ ΔΙΚΑΙΩΣΕ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΟΝ ΤΡΟΠΟ ΥΠΟΛΟΓΙΣΜΟΥ ΤΩΝ ΤΟΚΩΝ. ΤΙ ΑΚΡΙΒΩΣ ΑΦΟΡΑ ΑΥΤΗ Η ΑΠΟΦΑΣΗ;
Η υπόθεση έφτασε στην πλήρη ολομέλεια του Αρείου Πάγου έπειτα από προδικαστικό ερώτημα που υπέβαλε το Ειρηνοδικείο Ιωαννίνων, ζητώντας να δοθεί οριστική απάντηση στο ζήτημα του υπολογισμού των τόκων, καθώς είχαν προηγηθεί αντικρουόμενες δικαστικές αποφάσεις.
Σύμφωνα με αυτή την απόφαση, μπαίνει ένα τέλος σε μία πολυετή δικαστική διαμάχη και δικαιώνει οριστικά χιλιάδες δανειολήπτες με κόκκινα δάνεια που έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη, βάζοντας φρένο σε πρακτικές που σύμφωνα με τους δανειολήπτες οδηγούσαν σε υπερβολικές επιβαρύνσεις.
EΡΩΤΗΣΗ: ΔΗΛΑΔΗ ΠΩΣ ΔΙΚΑΙΩΝΟΝΤΑΙ ΟΙ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΠΟΥ ΕΧΟΥΝ ΥΠΑΧΘΕΙ ΣΤΟ ΝΟΜΟ ΚΑΤΣΕΛΗ;
Πρόκειται για μία τεράστια δικαίωση των δανειοληπτών, καθώς το Ανώτατο Δικαστήριο ξεκαθαρίζει τον τρόπο υπολογισμού των τόκων, απορρίπτοντας τη θέση των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων και προσφέροντας σημαντική οικονομική ελάφρυνση σε περίπου 350.000 νοικοκυριά, γιατί αποτρέπεται ο κεφαλαιοποιημένος ανατοκισμός, ο οποίος εκτόξευε τεχνητά τις οφειλές σε βάθος χρόνου.
Σύμφωνα με το σκεπτικό της απόφασης, ότι ο υπολογισμός των οφειλόμενων τόκων για τα κόκκινα δάνεια θα γίνεται πλέον επί της καθυστερούμενης μηνιαίας δόσης που έχει οριστεί δικαστικά και όχι επί του συνολικού ύψους της οφειλής ή του εναπομείναντος κεφαλαίου, όπως υποστήριζαν τα funds και οι τράπεζες.
Είναι μία απόφαση με ευρεία πλειοψηφία 35 ψήφων έναντι 12, γεγονός που αποτυπώνει το σαφές προβάδισμα της ερμηνείας που υποστήριζαν οι δανειολήπτες, παρά την αντίδραση των funds που επιδίωκαν ο υπολογισμός των τόκων να γίνεται στο σύνολο του οφειλόμενου ποσού, κάτι που επιβάρυνε σημαντικά τους δανειολήπτες.
EΡΩΤΗΣΗ: ΚΑΤΑΛΑΒΑΙΝΩ ΔΗΛΑΔΗ ΟΤΙ ΟΥΣΙΑΣΤΙΚΑ ΑΥΤΟ ΠΟΥ ΕΠΙΤΕΥΧΘΗΚΕ ΜΕ ΤΗΝ ΕΝ ΛΟΓΩ ΑΠΟΦΑΣΗ ΕΙΝΑΙ ΜΙΑ ΑΝΑΣΑ ΓΙΑ ΧΙΛΙΑΔΕΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ. ΣΩΣΤΑ;
Πραγματικά είναι μία ανάσα για χιλιάδες δανειολήπτες γιατί δεσμεύεται το σύνολο των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης που δραστηριοποιούνται στην ελληνική αγορά να υπολογίζουν πλέον τόκο όχι επί του συνολικού οφειλόμενου ποσού, γεγονός που ήταν μία μηνιαία επιβάρυνση δυσανάλογη σε σχέση με τη δόση που είχε επιδικάσει το δικαστήριο.
Σα νομικός που είμαι χαίρομαι που τελικά ο σκοπός του νόμου διαφυλάχθηκε, η δικαιοσύνη στάθηκε στο ύψος της και πλέον αποκαθίσταται η νομιμότητα και η ασφάλεια δικαίου γιατί μία απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου παράγει ισχυρό δεδικασμένο, το οποίο οι τράπεζες και οι servicers οφείλουν να εφαρμόσουν άμεσα χωρίς να απαιτείται νέος νόμος.
EΡΩΤΗΣΗ: ΠΡΑΚΤΙΚΑ ΤΙ ΣΗΜΑΙΝΕΙ ΑΥΤΟ;
Σημαίνει ότι οι τράπεζες και οι servicers υποχρεούνται να προχωρήσουν σε επανυπολογισμό των δόσεων από την ημερομηνία έναρξης της δικαστικής ρύθμισης, και αυτό θα γίνει ακόμα πιο επιτακτικό εφόσον οι δανειολήπτες ζητήσουν ρητά τον επανακαθορισμό του δοσολογίου τους.
Για αυτό συστήνω στους δανειολήπτες να στείλουν ένα σύντομο e-mail στον servicer ζητώντας να τους αποσταλεί αναλυτική κίνηση λογαριασμού (δόσεις και τόκοι) της ρύθμισης τους.
ΕΡΩΤΗΣΗ: ΟΙ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΤΙ ΘΑ ΠΛΗΡΩΝΟΥΝ ΕΦΕΞΗΣ ΚΑΙ ΘΑ ΕΧΕΙ ΑΝΑΔΡΟΝΙΚΗ ΙΣΧΥ ΑΥΤΗ Η ΑΠΟΦΑΣΗ;
Θεωρώ ότι το γεγονός ότι ο τόκος υπολογίζεται επί της δόσης και όχι επί του κεφαλαίου οφειλής, ανάγεται στην έναρξη της δικαστικής ρύθμισης και αυτό κατά την άποψη μου και πολλών συναδέλφων μου που συμφωνούν μαζί μου, σημαίνει ότι αφορά και τα παρελθόντα έτη. Οπότε, πλέον ανοίγει ο δρόμος για την αναδρομική διεκδίκηση των αχρεωστήτως καταβληθέντων ποσών των δανειοληπτών.
Πρακτικά αυτό που πρέπει να γίνει είναι τα ποσά που καταβλήθηκαν επιπλέον λόγω του παρανόμου εκτοκισμού επί του συνολικού κεφαλαίου, θα πρέπει να συμψηφιστούν ή να επιστραφούν.
Επειδή όμως οι servicers-funds προκειμένου να κερδίσουν χρόνο και να μετριάσουν τις οικονομικές απώλειες τους, επέλεξαν μία τακτική “παγώματος” προσφεύγοντας εκ νέου στον Αρειο Πάγο, ζητώντας ερμηνευτική απόφαση για την 6/2026 απόφαση, ώστε να διευκρινιστεί επακριβώς ο μαθηματικός τρόπος υπολογισμού και η αναδρομικότητα των τόκων και ανακοίνωσαν ότι μέχρι να εκδοθεί η νέα απόφαση, θα εισπράττουν μόνο το ποσό της καθαρής μηνιαίας δόσης, ήτοι μόνο το κεφάλαιο.
EΡΩΤΗΣΗ: MΟΥ ΔΙΝΕΤΕ ΤΗΝ ΕΝΤΥΠΩΣΗ ΟΤΙ Η ΑΠΟΦΑΣΗ ΑΥΤΗ ΔΕΝ ΑΠΟΤΕΛΕΙ ΑΥΤΟΜΑΤΑ ΤΗ ΛΥΣΗ ΣΤΑ ΠΡΟΒΛΗΜΑΤΑ ΤΩΝ ΧΡΕΩΜΕΝΩΝ ΟΦΕΙΛΕΤΩΝ, ΠΑΡΟΤΙ ΦΑΙΝΕΤΑΙ ΟΤΙ ΕΙΝΑΙ ΕΝΑ ΠΟΛΥΤΙΜΟ ΕΡΓΑΛΕΙΟ ΠΟΥ ΠΡΕΠΕΙ ΝΑ ΧΡΗΣΙΜΟΠΟΙΗΘΕΙ ΣΩΣΤΑ ΑΠΟ ΤΟΥΣ ΟΦΕΙΛΕΤΕΣ;
Έχετε δίκαιο. Αποτελεί μεν σημαντική δικαίωση για τους δανειολήπτες που έχουν υπαχθεί στο Νόμο Κατσέλη, δεν σημαίνει όμως αυτόματο σβήσιμο των χρεών τους, καθώς καλούνται οι τράπεζες και τα funds να προχωρήσουν σε ανατιμολόγηση των δανείων, δηλαδή να προσαρμόσουν το υπόλοιπο της οφειλής τους βάσει της απόφασης .
ΕΡΩΤΗΣΗ:ΤΙ ΠΙΣΤΕΥΕΤΕ ΟΤΙ ΘΑ ΕΛΥΝΕ ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΑ ΤΟ ΠΡΟΒΛΗΜΑ;
Μία ξεκάθαρη νομοθετική διάταξη, ένας νόμος από τη Βουλή, ο οποίος θα ενσωμάτωνε ρητά το δεδικασμένο της απόφασης 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου στον Κώδικα Διευθέτησης Οφειλών.
Ο Νόμος αυτός θα έπρεπε να προβλέπει αυστηρές διοικητικές κυρώσεις ή πρόστιμα από την Τράπεζα της Ελλάδος προς τους servicers- funds και τις τράπεζες που αρνούνται ή καθυστερούν να αναπροσαρμόσουν το δοσολόγιο.
Εφόσον ψηφιζόταν ο εν λόγω νόμος, τότε μία ΚΥΑ θα ήταν χρήσιμη για να καθορίσει την τεχνική διαδικασία, (π.χ, δημιουργία ηλεκτρονικής πλατφόρμας υποβολής αιτημάτων επανυπολογισμού).
EΡΩΤΗΣΗ: ΤΙ ΣΥΜΒΟΥΛΕΥΕΤΕ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ ΝΑ ΚΑΝΟΥΝ ΕΦΕΞΗΣ ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΤΙΣ ΚΑΤΑΒΟΛΕΣ ΤΩΝ ΔΟΣΕΩΝ ΤΟΥΣ;
Να μην σταματήσουν να καταβάλουν κανονικά και στην ώρα τους το ποσό της καθαρής μηνιαίας δόσης, δηλαδή το κεφάλαιο και κατά την ηλεκτρονική κατάθεση της δόσης, στο πεδίο της αιτιολογίας να αναγράφουν: κατάθεση δόσης Ν. 3869/2010 με ρητή επιφύλαξη κάθε νομίμου δικαιώματος μου βάσει της ΟλΑΠ6/2026.
Με αυτό τον τρόπο οι δανειολήπτες δηλώνουν επίσημα ότι δεν αποδέχονται τυχόν επιπλέον παράνομους τόκους και ότι επιφυλλάσονται να διεκδικήσουν τον τελικό επανυπολογισμό.
